Organisation du marche immobilier
- Les agents immobiliers (statut, duties, compensation)
- Une représentation pour le vendeur
- Une représentation pour l'acheteur=> Dual Agency doit être approuvé par les 2 parties
- Un marché ouvert ou tous les agents ont accès à tous les biens listes.
- Les autres acteurs du marché : lenders, assureurs, title companies, escrow companies, home warranty companies
Mythe
- Je n’ai pas de crédit score, je ne peux pas acheter
- Je n’ai pas 20% d’apport personnel, je ne peux pas emprunter
- Je n’ai aucune chance si je ne suis pas un “Cash Buyer”
- Louer me coute moins cher qu’acheter un bien immobilier
- Je ne sais pas combien de temps je vais rester, cela ne vaut pas la peine
Realite
- Faux => consulter un broker, plus de solutions
- Faux => il existe plusieurs types d’emprunts requérant moins d’apport
- Faux => les statistiques confirment qu'il n'y pas besoin de cash
- Faux => construction de votre capital et économies forcées
- Vrai et Faux => considérer l’appréciation du marché visé et les couts a la revente
Le financement
- Quelle différence entre: Pre-qualification, Pre-approval, Certified mortgage ready, Full approval ?
- Lender, loan officer, mortgage broker, underwriter?
- Good Faith Estimate, Closing Disclosures, Settlement Statements?
- Closing costs (non financeables) ref. Qui paie quoi?
Les étapes pour acheter
- La sélection de votre représentation
- Etre prêt financièrement
- Etes-vous pre-approuvés par un lender?
- Ou sont vos fonds ? Sous quelle forme ?
- La recherche –
- Vos critères
- Les visites
- La soumission de l’offre
- Par votre agent
- Earnest money deposit
- Mutual Acceptance = Jour 0 du contrat
- Timeline précis à respecter (un nombre de jours par condition suspensive)
- Application pour le financement
- Inspection
- Revue du titre de propriété préliminaire
- Revue des documents de la HOA
- Revue du Resale Certificate si condominium
- Application pour assurer le bien acheté
- Revue des informations fournies par la partie vendeuse
- Timeline précis à respecter (un nombre de jours par condition suspensive)
- L’inspection
- Par un inspecteur accrédité, licencié, assuré et indépendant §
- A la charge de l’acheteur §
- Objectifs : détecter des défauts et/ou de la maintenance différée, des sources de danger
- Potentiellement renégocier ou demander des réparations, voire rompre le contrat.
- Type d’inspection : examen du toit, vide sanitaire, extérieur, intérieur, fenêtres, etc
- Timeline précis à respecter (un nombre de jours par condition suspensive)
- Application pour le financement
- Inspection
- Revue du titre de propriété préliminaire
- Revue des documents de la HOA
- Revue du Resale Certificate si condominium
- Application pour assurer le bien acheté
- Revue des informations fournies par la partie vendeuse
Terminologie US
- Listing agent
- Buyer’s agent or selling agent
- Purchase and Sale Agreement
- Earnest money deposit/check
- Down payment
- Title Company
- Escrow Company
- Mutual Acceptance
- Lender
- Mortgage
- Homeowner’s Association (HOA)
- Homeowner’s Dues (HOD)
- Assessment
- Legal description
- Contingency
- Closing costs
Terminologie France:
- Agent representant les vendeurs
- Agent representant les acheteurs
- Offre/contrat
- Acompte consigne chez le notaire a la signature du compromis de vente
- Apport personnel
- Societe assurant le titre de propriete
- Notaire
- Lorsque les 2 parties parviennent a un accord ecrit delivre aux 2 parties
- Investisseur finançant le prêt
- Emprunt/prêt
- Association des co-propriétaires
- Charges de copropriété
- Charge exceptionnelle de copropriétaire
- Description légale du bien acheté (adresse ou coordonnées)
- Condition suspensive
- Droits de mutation, notaire, frais liés à l’emprunt, montants collectés par le notaire (assurance, property taxes, utilities, etc), non finançables.
Contenu fourni par
Nathalie Boss est agent immobilier au sein de l'agence immobilier John L. Scott Real Estate.